低价保险不“保险” 买保险关键要服务好

随着国内私家车购买能力的增强，车险市场的竞争也越演越烈。据国内保险行业协会的最新数据显示，在整个财产保险业中，车险比例高达70%左右。因此，“车险经营得好不好，直接影响财险公司的盈亏”。而纵观车险市场，各家保险代理公司、4S店推出的车险价格不尽相同。

为争取更多的客户资源，“低价”往往成为竞争最有效的利器。车主给爱车买保险，本是想保一分平安，少一分麻烦，但车险市场上暗藏的种种猫腻和部分保险从业人员的惟利是图，让车险变得不“保险”了。

案例回放：500元优惠 换来2万元维修

近日，姜晨驾驶的新马3发生了一起交通事故。一个月后，因事故进行喷漆的地方，出现了很多像青春痘一样的泡泡，严重影响外观，而且轮胎“吃胎”现象非常严重。4S店技术人员检查后发现，用于汽车车身修复的是劣质油漆，时间一长就会起泡。同时，由于维修厂对车辆进行事故修复时，并没有恢复到原车的设计尺寸，进而导致“吃胎”。虽然姜晨的马3仍在保修期内，但发生事故后，车辆并不是送到4S店进行维修，4S店拒绝为姜晨提供免费维修，他只好自掏2万元重新在4S店进行维修，最终解决了故障。

姜晨告诉记者，自己购车时并没有在4S店购买保险，而是以优惠500元的价格在另一家代理中介公司购买保险。发生事故后，由于定损维修价格的原因，保险公司未能与4S店协商好，姜晨的车就被送到了一间小修理厂，于是出现了得不偿失的一幕。

市场内幕：低价保险 猫腻多保障少

常言道：“买保险，就是买放心。”这话不假，但是真正要做到百分百放心，消费者还是要擦亮眼睛，在购买保险的过程当中，明明白白消费。目前，随着汽车行业的快速发展，购买车险的方式也延伸出很多种。有贵的、有便宜的，有跟代理公司业务员购买的、有跟4S店买的……险种的数量也不计其数。在这种情况下，很多车主往往无所适从或者一味追求低价。殊不知，低价保险没保障，最终面临的是无尽的烦恼和尴尬。

对此，成都东城马自达总经理王维表示：“通常情况下，车主买保险不会自己去保险公司买，都是通过各种途径找保险业务员代理。而在实际操作中，有些代理业务员操作很不规范，举例来说，为了吸引车主投保欲望故意降低保费，常用的手段有：劝车主故意报低车价，比如40万元的车以30万元来投保，从而降低保费；另一种就是故意忽略保险条款中的免赔范围，从而实现保费的低廉。因为很多车主在买保险时，一般不会认真研读全部条款，只关注保费的多少及买了哪几种险。而事实上免赔范围越多，保费就越便宜，于是，有的业务员就故意不给车主详细介绍免赔范围，钻空子而吸引客户投保。这样一旦事故发生，车主的利益将得不到有效保障，保险也就不“保险”了。因此，买保险不能光看价格。4S店的保险为什么会贵些，贵就贵在有保障，信息透明，店方会从车主的角度出发，为其配置适合的险种，使其出险时能得到全面的保障。”

行家建议：买保险 关键是要服务好

“现在买保险的途径很多，为什么车主在4S店买车险更有保障呢？”王维表示：“买保险说到底买的还是一种保障，这种保障只有通过有价值的服务才能体现出来。而服务的价值也只有当事故发生时车主才能体会得到。在4S店买保险，店方向车主提供的是涵盖投保续保、紧急救援、事故定损、事故维修以及索赔在内的全流程“管家式”保险服务。即意味着投保方便、保费合理、事故救援、专业维修、纯正配件、异地理赔、理赔快捷等一系列服务保障和便利。对比价格，虽然高一点，但保险不同于一般的普通商品，选择保险更重要的是看服务所体验出来的价值；同时，在4S店买保险，其实传递给投保车主的是一份安心及省心。因为保险服务对于4S店来讲，是一种延伸的服务，4S店这么大的一家店，肯定希望服务好车主，从而带动“主业”——售车，因为对于每一个车主，我们都会非常认真的去服务。而且相对于保险代理公司而言，4S店的服务客户少得多，这样也才能服务更细致。此外，在专卖店买保险事故车可以得到完善的修理保障。因为小维修厂的技术达不到要求，且很多原厂配件在外面的维修厂是难觅踪迹，会被无良厂商使用副厂件，这样实际是有很大的安全隐患的。”

专家提醒：买车险 多问几个为什么

“我买了全保。”超过85%的车主出现事故后找到理赔人员，首先说的就是这一句话。绝大多数的车主对保险知识非常含糊，而第一次购车的群体尤其明显。事实上，并没有真正意义的“全保”。所谓的“全保”，只不过是几种不同险种之间的组合险，以全车盗抢险为例，零部件如四个车轮被盗等并不在保险的范围。购买保险除考虑维修的问题外，应对保险的范围和免赔范围等，多一点了解。购买汽车保险不能低价至上。价格越便宜，相应地免责的条款也就比较多，应寻找保险责任和价格之间的平衡点。投保前，车主应认真阅读机动车辆保险条款，多问几个为什么。同时要重点关注保险责任、免赔范围、不计免赔和特别约定。车主选择汽车保险时，应了解自身的用车习惯和特征，根据实际情况选择所需要的风险保障。

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自实行车险费率市场化以来，各家产险公司为了争夺客户，陆续推出个性化车险，有的采用了一些“特殊”手段，使得本应“保险”的车险市场陷阱较多。记者收集了以下六大陷阱，以作警示。

陷阱一：保单以假乱真。一些“假代理”使用的保单和发票乍看起来，与正规保险公司无异。因此，在拿到保险单证时要认真核对，看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制，并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在xx省(市、自治区)销售”字样。如果没有，应拒绝签字。

陷阱二：误导车主投保。乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险事关车主切身利益，车主愿意购买，但新车的自燃险、私家车的货物险、营运停驶损失险则可以不买。但有的车险代理人要么不给车主解释清楚，要么误导车主入保，使一些没有经验的车主买了不该买或可以不买的保险。

陷阱三：自己定损修车。有些表面上是保险公司的车险定损员，暗地里却是汽车修理厂的老板，自己定损自己修，这是目前市场中一些定损员的生财之道。据了解，保险主管部门明确规定，不允许强制性指定事故车辆维修点。

陷阱四：代理人员“扣单”。投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能随便找一家保险代理机构投保。一些保险代理人或“假代理”在拉到保单后，并不直接交给保险公司，而是“伺机而动”。如果车主不出险，保费就自己扣下了。如果车主出了险，轻险自己掏钱赔付了事；大险则想方设法骗公司，甚至一走了之。

陷阱五：强行搭售险种。在目前的车险种类中，只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是车主必须买的，车损险和防盗险等险种都是可供选择的险种，但在很多汽车交易市场把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售。

陷阱六：诱导超额投保或重复投保。一些汽车经销商会诱导车主超额投保或重复投保以多赚代理费。其实，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。 (本文来源：四川在线-华西都市报 )