保险新政开始实施 解读今年车险有何不同

（原标题：保险新政实施 解读今年车险有何不同）

汽车点评网1月29日报道 随着2016新一年的到来，汽车行业也有一批新的政策法规开始实施，例如新的保险政策、缺陷车辆召回管理新规、电动汽车充电接口及通信协议等等。但是在这里编辑认为对广大车主最为重要的还是保险政策的改变，较之前存在一些差别，费率计算方式与最终缴费金额也有所不同，比如可以先行赔付，台风冰雹也可以赔偿了，但是如果出险频率较高那么费用上浮也会较多。

首先在2016年1月1日已经开始实施新的保险政策，新的车险改革将在全国范围内普遍展开，新政策下出险次数与保费的变化。

出险2次，保费上浮25%，出险3次，保费上浮50%，出险4次，保费上浮75%，出险5次以上的，保费直接翻一倍。

新车险费率如何计算

以前来计算车险价格的公式是这样的：(车价×费率 基础保费)×调整系数。

新的保费计算公式：[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数。

可能看上边的这些公式有些不懂。简单的说，就是以前车型不同，但是购置价格相同。保费可能相同。但是在以后，可能车购置价格相同，但是因为品牌的不同，风险不同，价格也就不同。

保险公司自主权更大

以前缴纳汽车保险，各家保险公司给出的报价与折扣基本相同，车主所能感受到价格差主要是来自于车险的赠品或额外折扣不同，而新的政策是实施，一是取消了车险费率总体优惠幅度不超过7折的规定;二是新增自主渠道系数和自主核保系数，各家公司可以在一定的范围内调整优惠比例。并且在不同的保险公司或者不同出单的地方，优惠也会存在少许不同，所以未来缴纳汽车商业保险更要“货比三家”。

保险赔偿范围大了

新的保险政策按照投保车辆实际价值确定，避免了“高保低赔”的问题，旧车也就不按照新车的购置价进行车损保费着算了。而如果发生车辆全损时，直接按照保险金额进行赔付即可。

同时新的示范条款还将“被保险人、驾驶员的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围，删减了现行商业车险条款责任免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容，还有盗抢险删除的5项责任免除，倒车镜车灯单独损坏落等以往需要投保了附加险才能获赔的事项，现在都被纳入了主险保险责任。

另外冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，车上人员及车载货物意外撞击的损失都可获得赔偿。而投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。

有过理赔续保仍然优惠

车辆可以提前60天进行保险缴纳，所以说今年3月1日前到期的车主，即使已经有过理赔，也可以按照旧的车薪标准续保，享受车险价格上的优惠。

但有一点特别值得注意，就是如果您在2016年1月1日前进行的续保，那么根据合同续保时依旧为老条款，元旦后实施的新条款内容并不执行，这点要特别明确。

试点范围进一步扩大

保险新政的试点范围进一步扩大，除了已经开展的黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个试点外，从2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏和青海共计12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。

改革后，应该注意的问题？

1.买车的人在选择品牌时应慎重抉择。要多考虑一下今后养车的问题。比如，该车的零件费用，维修费用等。车价和零件费用都要考虑到。

2.以前选车的时候，可能看的更多的是安全性、外观、发动机性能等。今后可能要多加一项，看看“费率表”。以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

3.未来，保险价格或将与驾驶员的驾驶习惯挂钩，根据违章记录、驾龄、出险次数计算出车辆保费价格，所以个人驾驶车辆的习惯也要注意。