特斯拉车价捆绑保险 谁将为谁买单

版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。 

网易汽车3月7日报道 随着无人驾驶汽车的上路，传统的商业保险模式将会面临变革，特斯拉CEO埃隆·马斯克此时提出一套计划，用户为特斯拉电动汽车支付一次性保险保养费用，成本包括在汽车的购买价格中，保险将覆盖汽车的整个生命周期。那么，在卖车时也同时销售车险，是为了进一步整合产业链？还是醉翁之意不在酒？

保险业改革在即，特斯拉真的能突破最后的壁垒？

众所周知，目前保险公司是根据车的因素来核定保费的，也就是车越贵，保费越贵，那么，假设家里有一辆“豪车”和一辆“买菜车”，“豪车”仅仅偶尔用来出门谈生意，而“买菜车”需要承担大部分的代步工作，所以实际上，“买菜车”的驾驶风险会远远高于“豪车”，也就是说，这和车险保费的定价是不匹配的，显然违背保险的初衷，用户抱怨保费居高不下，保险公司抱怨无钱可赚，就算可以基于出险次数作为保费动态调整的因子，也只能做到事后监督。

如果汽车终端装载有“驾驶行为分析系统”，从人、车、路多维度出发进行数据收集，为驾驶员驾驶行为进行评估并时时监控驾驶员的驾驶习惯，由此建立大数据模型，通过大数据分析识别潜在的驾驶行为风险，由此根据风险系数来和车险保额进行挂钩，此为更加合理的投保方式。那么问题来了，如何对用户驾驶行为进行数据收集？

特斯拉CEO埃隆·马斯克提出一套计划，用户为特斯拉电动汽车支付一次性保险保养费用，覆盖汽车的整个生命周期，费用成本包括在汽车的购买价格中，特斯拉通过不断协商，降低成本，该成本与电动汽车、Autopilot驾驶辅助技术的研发挂钩，也就是说，随着Autopilot越来越先进，越来越精致，出现事故的概率也会越来越低，美国高速公路交通安全管理局（NHTSA）的数据显示，自2015年Autopilot启用以来，特斯拉车辆的事故率下降了40%。

若实现，这是一件三方共赢的事情

如果这种保险运作模式在我国成功实现，那么将会成为车险行业一个关键的转折点。

文凤汽车APP创始人张志勇认为：这是一个三方共赢的事情，对于保险公司，他们缺少大数据的分析系统，不能对驾驶人员的驾驶行为作出精准的分析，也就是不能有针对性的让用户来投保以最大化公司的利益，对于特斯拉而言，如果他们可以提供这种大数据分析的平台，就解决了车险行业的关键技术壁垒，既可以让保险公司对用户进行精准分析，做为中间人，又可以以批量的谈判筹码来降低用户投保的价格，对于用户而言，有了对自身驾驶习惯的大数据分析，也可以让自己的投保金额物有所值，避免盲目投保。

马斯克说：“如果我们发现保险提供商提供的保险比例与汽车的风险并不匹配，在必要情况下我们自己会负责。我认为，保险提供商最终会修正保险成本比例，使之与特斯拉汽车的风险相匹配。”由此看来，特斯拉会对风险进行评估，确定一个价格，如果保险商价格与特斯拉价格不一致，特斯拉就会插足保险业务以平衡溢价。

一次性“上交”保险费用，真的只是因为科技突破？

从目前来看，特斯拉的主打业务仍然是电动汽车，2016年全年，特斯拉在全球范围内的新车销售量达到了76230台，同比增长50.7%，尽管数字亮眼，但事实上这一销量仍未达到预计交付至少8万辆电动汽车的目标。

伴随着一系列事故影响，2017年初，在特斯拉股价疯长后，股价旋即开启了全面收缩模式：2017年1月，股价整体下跌11%，2月28日一开盘便又下跌了4%，而这种态势又蔓延到了3月。中国作为全球最大的新能源汽车销售市场，特斯拉的销售也并不理想。马斯克曾预计在2014年销量过万，但是当年的上牌量只有2499辆。

同时，居高不下的成本导致了其陷入“卖得越多亏损越多”的尴尬局面。自2010年在纳斯达克上市至2015年，特斯拉一直处于亏损状态，合计亏损金额高达20.61亿美元。

没有盈利业务的支撑，转型迫在眉睫，去年底，特斯拉汽车公司在一片争议声中，收购了美国太阳能电池板厂商SolarCity，只有实现盈利的目标，特斯拉才有多元化扩张的基础。

那么一面面临巨额亏损的压力，一面受制于多元化扩张的资金需求，特斯拉目前的状态可以用“水深火热”来形容，同时开始在一些原本免费的项目上做文章，比如之前完全免费的充电桩。从1月15日起，新订车的用户只能享受免费充电行驶1000英里(约合1609公里)，随后再使用超级充电站将需付费。

然而就在此时此刻，马斯克推出用户为特斯拉电动汽车支付一次性保险保养费用的计划，是否就有理由猜测其目的是为了提前回笼资金，以暂时缓解资金流通困难的“燃眉之急”，当然这只是一个推断。

并且，今年2月1日，特斯拉在其财务报告中将公司名称从Tesla Motors,Inc变更为Tesla,Inc，看似小小的变动，意味着马斯克构建能源一体化公司的战略转型稳步进行。这意味着什么？举一个例子就可以明白，2007 年在旧金山的Macworld Expo大会上，将其名称从原来的Apple Computer,Inc改名为Apple,Inc，回到今天再来看，苹果公司的支撑产品已然转向智能手机。对比特斯拉的若干年后，汽车还会是他的支撑产品吗？如果对于车险制度的改革没有足够的重视与投入，那么当初许下“保终身“的诺言还会实现吗？