保费比燃油车高 新能源车商业险的那些事

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网易汽车8月6日报道 中国机动车市场内，新能源汽车已经连续三年持续增长，当然除了环保出行也不排除政策为背后“推手”造成了这一现象的发生。中国的新能源汽车是走在世界前沿的，目前也是世界第一大新能源汽车产销大国，但就在这样长期持续发展的市场环境下，新能源汽车的保险还仍然是参照普通机动车的商业险，那么我们来看看在新能源汽车保险方面都有哪些我们不知道的事儿。

早有专家做过估算，大约会在2018年这个时间段，新能源汽车销量会达到100万辆。而就在这么庞大的一个产业快速发展的同时，并没有推出专属的保险服务。目前鉴于新能源的价格持续走低，有很多消费者在购买新能源车时都是家庭的第一辆车，对机动车的保险费用没有对比和概念，所以在缴纳保险的时候并不会觉得有什么不同。我们通过和人保，太平洋保险等几个保险公司的咨询，最后了解到新能源汽车没有专属保险条款和保障项目，所以目前执行的还是普通机动车的保险条款，这其中大部分的保障还都是相同的，那么新能源车的保险和普通机动车的保险大致有哪些不同呢？

一般商业保险有区别的主要险种：

除了交强险是必须购买的之外，商业险由车主自主选择是否购买。以车损险为主险，其他的都是附加险，且保险的价格和新车的价格有很大的关系，关于新能源车下面的这几个险种要关注一下。

缴纳全险费用有差异

第一年新车上保险费用计算（数据来源：中国人民保险客服专员）

假设购买15万元的机动车，都缴纳全部险种的前提下，燃油车的保费要比同等价格的新能源车少缴纳2000元左右（依据车型和险种不同，费用会有上下浮动）。那这些费用的差异是怎么产生的，其主要还是因为车损险导致的，下面来说费用区别最大的一个险种。

1、机动车损失保险

机动车损失保险（下文简称车损险），当车辆发生保险事故时，补偿您自己车辆的损失。例如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体倒塌、坠物砸坏，以及与别人车辆发生碰撞，造成自己的车辆受损等，保险公司将按照条款赔偿您的车辆维修费用。

缴费基数不同：车损险作为机动车商业险的最主要险种，建议除了交强险之外，还是必须要上的。机动车在缴纳保险时，车辆型号在录入保险的系统时，按照零整比和出厂的价格，会有一个默认的缴费基数，大致为车辆的官方指导价，在出单的时候会算出车损险的价格。不过普通机动车的售价和官方指导价不会相差太大，所以几乎可以忽略不计（个别优惠幅度大的除外）。而新能源虽然在计算车损险的方式上没有不同，但因新能源车都有国家和地方补贴，所以在售价和实际购买价上会很有很大的数额差距。新能源车在缴纳车损险这一大项时，是根据车辆补贴前的价格作为基数进行缴纳的，所以不论你的车买到手有多便宜，那保险也并不会根据补贴后的金额缴纳。

举个例子，某型号新能源车型，在补贴前的售价为22.38万元，补贴后的价格为14.38万元。而缴纳保险则是根据22.38万元进行缴纳的。开着15万元以下的紧凑型车，但缴纳的却是中型燃油车的保险费额。这还不算完，若需使用车损险赔付的时候，是根据购车发票的金额进行上限赔付，不会超过投保车辆的实际购买价格。

对于燃油车在次年续保时，车损根据车辆的价值会有10%折损，但新能源的车损大多还是会按照补贴前价格进行计算，所以即便是第二年的车，这部分费用仍然要比燃油车高。

划重点：新能源机动车的动力电池若不损坏，车损险是不赔的，所以想通过车损来更换动力电池请谨慎。

2、发动机涉水损失险

车辆在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司将按条款规定赔偿。