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网易汽车10月14日报道 就在一个月前，优信金融总经理于景渊曾对网易汽车谈到“优信可以通过大数据能力，建立扎实的信贷风控模型，可以为经销商量身定制随借随还的、灵活的金融贷款服务。”
在借贷行业内存在高门槛、审核繁杂、审批慢等诸多因素制约的环境下，这无疑是一款极具想象力的服务。不过，彼时于景渊并不愿透露这款所谓的“随借随还的、灵活的”金融产品，让网易汽车对此充满好奇。
今天，优信在二手车发展论坛上发布了一款针对B端经销商的新金融产品——任意袋。
二手车经销商作为二手车行业中重要的一个环节，其扮演的重要角色就在于充当了“库存平台”。他们所持有的百万辆库存为买卖二手车提供了足够的周期，如果缺乏这样一个库存平台，消费者就需要承担“库存平台”的成本。而二手车经销商支撑这个库存平台的关键就在于资金平台。
优信二手车执行总裁彭惟廉表示“二手车其实是薄利的行业，经销商靠自己的本金已经难以支撑日益增长的市场规模。从六百万台到将近一千万台的规模，超过了60%以上的水平。单靠自己的资金，车商没办法扩大经营。所以他们非常需要金融解决方案。”
优信方面表示，并不靠“任意袋”盈利，而是希望借此加强与经销商之间的粘性。
三大卖点：随借随还、日息0.025%、审批迅速
2015年9月，优信与微众银行合作推出了针对C端消费者买车的金融产品“付一半”。其亮点主要体现在：首付约车价的一半，两年内无月供用车；两年合约到期后，用户可以选择付清尾款或者将车退给优信两个选择；申请材料简单，最快审批半个小时。
不得不说“付一半”在二手车市场上是一款极具竞争力的产品。时隔一年，优信推出的针对B端的金融产品“任意袋”也同样有“付一半”的影子。
具体说来，任意袋的特点主要体现在
1、日息0.025%，月息0.75%，二手车商融资1万元，每天支付利息为2.5元。
2、经销商可根据自己收买车的计划，实现随时借贷随时还贷。
3、不需要抵押房产、不用抵押在售车辆及手续。
优信金融总经理于景渊表示“日息0.025%，月息0.75%，这个是我们的主打产品。随借随还，因为这个行业有波动的，我今天收车，明天不收，如果做到随借随还，对于经销商来说是非常有吸引力的产品。现有依赖于银行或者民间借贷存在的高门槛、手续多、利率高、需要抵押担保等问题，而‘任意袋’的推出恰恰就是解决这些问题。是一种辅助二手车商完成灵活资金周转的融资方案。”
据了解，优信为帮助二手车商解决资金问题，将在2017年投入200亿元。不过，优信表示不会全部用自有资金来做这件事，未来将与银行、券商、信托等外部金融机构合作。
大数据能力作为授信模型的支撑
彭惟廉谈到，很多车商作为一个个体来讲其实都非常小，一个月整体库存量8台左右的车商，对于他们来讲，很难有金融机构愿意跟他们合作。
“任意袋”将主要帮助中小二手车经销商解决资金难题。“拿钱难”在这类群体中表现地更加突出，金融机构难以摸清这些企业的经营状况从而给出合理的授信，因此更多地采取了粗暴的抵押贷款方式。而优信基于大数据的积累，形成了良好的风险管控模型，以此作为授信的基础。
于景渊表示“去年优信二手车上线之后，我们真实掌握了每一个经销商每一天的经销库存状况。这个数据不仅仅是车商自己发布的，更重要的是我们的评估师对每一台车做了检测、认证、入库，所以日积月累下来，我们服务的两万多家经销商每一天的经销库存状况，我们知道每个车商的周转率、销售额、基本毛利水平、盈利状况。如果有了这些数据，就是金融机构最想得到的企业经营状况、盈利能力、现金流。以此我们做出相对完美的风控模型、授信模型。”
通过简单的材料，实现便捷的申请流程、确定授信额度、快速审批的前提是“我非常了解你”。优信将会以自身的大数据为核心，以借款人的银行征信等其他数据作为补充。
目前，优信“任意袋”的期限是6个月，每过6个月将重新考量经销商的经营数据，通过经销商经营状况的改变来确定提高或者降低授信额度。
打造“优信全家桶”实现“包办婚姻”
优信以二手车B2B业务起家，通过拍卖帮助二手车商实现了在线交易。后成立优信二手车，全面进入了B2C业务，解决个人消费者的购车难题。
对于B端二手车商推出了“任意袋”，解决资金紧张的窘境。对于C端，通过成交宝帮助消费者网上挑车、线下看车。在购买后又有“付一半”金融服务，将购车变成了租赁。
正如彭惟廉所说，“任意袋”将加强优信和经销商之间的粘性。但从优信的布局来看，优信更像是在打造“优信全家桶”，不是“不靠此盈利”，而是企图以一整套组合拳包办了经销商和个人买家的所有服务。不过，这在侵入市场的同时也会动了越来越多人的奶酪。
本文来源：网易汽车
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