监管部门将对4S店捆绑保险动刀 严打吃差价等乱象

（原标题：监管部门将对4S店捆绑保险动刀，严打吃差价、骗保乱象）

继金融服务费之后，4S店捆绑保险的行为也将遭到整治。

有媒体消息称，为维护消费者权益，治理捆绑销售车险等市场乱象，监管部门决定开展4S店兼业代理机构捆绑保险专项整治工作。此次整治对象是各地辖内持有《保险兼业代理业务许可证》的4S店，此外，监管部门还将加大对与无证4S店合作保险公司的处罚力度，严肃查处与不具备代理资质的4S店合作的保险公司，严厉打击保险公司通过其他渠道套取费用向4S店账外支付的行为。

事实上，在汽车行业，和4S店收取汽车金融服务费一样，4S店捆绑保险已经是常态，几乎所有的消费者购车的第一年，都必须选择在购车的4S店购买保险。一般情况下，终端的优惠价格与是否在店内购买保险是挂钩的，甚至如果不选择搭售保险，4S店可能会拒绝消费者的购车需求。

另外，记者了解到，对于在4S店购买保险的年限，不同4S店也有不同要求，有的只要求第一年必须在店内购买保险，有的甚至要求必须3年连续购买保险。为了让消费者遵守承诺，4S店一般会收取2000~3000元不等的保险押金，在完成承诺之后退回。

对于4S店来说，捆绑保险，一方面是为了中间的折扣差价，另一方面则是为了后续的售后服务价值。比如说，新车第一年在4S店购买保险，最低折扣一般是9折；而如果消费者选择亲自去保险公司营业点投保，价格可能在8~9折之间；如果选择电话车险投保，保费折扣则会更大，部分甚至可以达到7折。中间的差价，则由保险公司业务员与4S店进行分成。

不过，赚差价只是4S店捆绑保险的理由之一。第一财经记者从经销商处了解到，部分4S店在选择与保险公司合作时，会有一些不成文的约定，比如说会要求有一定的推修率。所谓推修率，就是保险公司为4S店贡献的送修车辆比率。例如，一般情况下，当车辆出事需要定损或者维修时，保险公司的员工一般会建议车主去与其有合作的4S店进行定损或者维修。

对于4S店捆绑保险的行为，也并非清一色是反对的声音。一位车主表示在买车时遭遇过强制买保险的行为，他对这种搭售的行为并不十分反感，但是在中间的差价并不太高的情况下。他称，选择在4S店购买保险之后，确实有一些便利，例如，路上出了事情，可以自己先拍照，然后直接开去4S店，店内人员直接可以定损，然后维修。另外，就是定损的宽松。

由于卖新车几乎已经不赚钱，对于4S店来说，售后业务的保障至关重要。然而，近两年来，随着社会独立售后的兴起，4S店常规的售后服务已经在大量流失，而事故车维修等核心业务成为售后利润的重要来源。通过与保险公司合作，一方面可以保证客户进场；另一方面，在有保险公司兜底的情况下，定损员可以适当宽松定损，为4S店的售后留出更大的利润空间。因此，大部分4S店对于销售人员的保险业务也会有一定的量化考核指标。

正因如此，虽然早在2017年4月发布的商务部令2017年第1号 《汽车销售管理办法》第十四条就已明确规定，经销商不得对消费者限定汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的提供商和售后服务商，不得强制消费者购买保险或者强制为其提供代办车辆注册登记等服务，但4S店搭售保险的行为仍然难以杜绝。

不过，在车险改革、费率市场化的大背景之下，监管部门对于保险行业乱象的整治越来越严。前不久，银保监会下发了《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》，要求各银保监局重点打击今年7月1日后财险公司仍通过虚列业务及管理费违规支付手续费、给予保险合同外其他利益等违法违规行为，进一步加大车险市场整治和监管力度，并为下一步推进车险改革创造良好条件。

4月下旬，广东已经正式实施车险实名缴费。据了解，福建、厦门、上海等多地也都在准备进行实名缴费改革。

在业内人士看来，加强车险违规行为处理，有助于费率市场化改革的推进，也能在一定程度上为保险公司堵住索赔“漏洞”，有助于行业的规范发展，但这毫无疑问将触及4S店的利润蛋糕。在过去，包括金融服务费、保险代理等是4S店利润的重要来源，而当这些隐形蛋糕被切除之后，4S店要如何寻找到新的利润增长点？部分造血能力弱的4S店或许将因此陷入困窘。