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疫情之下还贷逾期率上升 汽车金融行业洗牌加速

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图片来源:摄图网

2020年开局之际,新冠肺炎疫情席卷全国,春节假期几次延长,复工日期一拖再拖。

网上流传一个段子:“通知:假期延迟到2月2日;

通知:假期延迟到2月10日;

通知:假期延迟到2月17日;

通知:公司没有了,不用回来了。”

虽然是网友炮制的段子,但真实地暴露了在疫情面前,一些中小企业的抗风险能力较低。疫情使很多行业被迫停产,不少企业员工卷进“裁员”、“零收入”、“降薪”等风波中,个人可支配收入受到影响。

一时间,“车贷还不上了”、“房贷也逾期了”的声音传来,汽车金融公司的车贷逾期率较往常增长不少,加上终端汽车销售几乎停滞,汽车金融行业雪上加霜,洗牌正在加速。

还不上的车贷

疫情以来,东北小伙董健(化名)整天愁眉不展。“到现在都没开工,每个月只有一千块的保底工资,养孩子还要靠父母补贴,房贷、车贷也还不上了。”日前,董健告诉《每日经济新闻》记者,自己和妻子都在私企上班,近一年来效益不好,原本收入就不多,现在两人都没有复工,车贷已经逾期近一个月了。早就过了而立之年的董健自嘲加入到了“啃老族”。

和董健有同样遭遇的人不在少数。受疫情影响,不少中小企业摇摇欲坠。疫情阴霾下,工薪族收入为“零”抑或是下降,但固定的家庭开支并没有减少,车主还款压力徒增。

图片来源:摄图网

“2月份还不上车贷的人明显增多,特别是购买七八万车型的车主比较多,车主会提前向我们咨询是否可以逾期还款。”安徽一家知名汽车金融代理商的业务员张强(化名)告诉记者,客户逾期还款需要向金融公司报备,针对疫情,很多金融公司都有相关政策,还款期可以宽限1个月。

“我们没有加紧催款,就是打电话问问什么情况。人家本来就没有收入,再去催款对方压力可能会更大。”张强告诉记者,他所在的公司主要代理平安租赁、上汽通用金融、上汽安吉、东风标致、东风裕隆等汽车金融产品,这些公司的资产实力都较为雄厚,抗风险能力也比较强。

不过,那些自身业务规模不大,自有资金也不充足的汽车金融公司面临很大风险。“据我所知,已经有汽车金融公司由于坏账率较高,大量贷款无法收回导致运转困难,汽车金融业务几乎处于停滞状态。”张强说。

“暂停”的汽车金融

“从行业层面来看,疫情期间,汽车金融企业的不良率确实有所上升,特别是2月份要高不少。”中国汽车流通协会汽车金融分会秘书处负责人周伟在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,不良率和品牌、车型都有关系,不同的用户群体其财务风险不同。比如,奔驰宝马的用户收入水平、稳定程度比自主品牌的要好一些。但是豪华品牌用户中也有一些个体老板,疫情之下他们的财务能力也会有风险。

目前,国内汽车金融行业主要“玩家”分为银行、车企金融公司和融资租赁公司三类,其中银行和车企金融公司的利率更低,对消费者征信要求更高,贷款审核门槛也更高,所以吸引了相对优质的客户群体。

图片来源:每日经济新闻 刘国梅 摄

“融资租赁公司的利息更高,门槛较低,审核条件也相对宽松,所以产生不良贷款的几率更大。”周伟认为,疫情之下,融资租赁公司的还款不良率虽然比银行和车企金融公司高,但仍在可控范围内,随着各行业开始复工,不良率也会逐步下降。

汽车金融公司回款能力受到冲击的同时,因汽车销售端遭遇重创,汽车金融业务也受到波及。与往年相比,今年2月过于特殊,疫情之下,汽车市场“速冻”,销量几乎停滞。乘联会发布的最新数据显示,2月国内狭义乘用车综合销量约为25.23万辆,同比下降78.5%;1~2月,国内狭义乘用车综合销量约为196.83万辆,同比下降41%。

“没有销量,我们也没有业绩可谈,公司按照人社局的最低标准发放工资,绩效奖金完全没有了。”张强坦言,尽管2月萧条,但他并没给自己太大压力,希望公司可以挺过去。

行业将重新洗牌?

疫情面前,不仅业务按下“暂停键”,汽车金融行业很可能会出现一次洗牌过程。

图片来源:图虫创意

“企业如果管理得好,营收能力强,压力会小很多。如果本身管理就不好,市场接受度也不高,即使有相关政策支持,后续也很难扛过去。特别是融资租赁公司受疫情影响较大,头部企业或许还能扛过去,但是全国注册的汽车融资租赁公司有近300家,洗牌在所难免,那些体量小、市场认可度低的公司将面临淘汰。”周伟对《每日经济新闻》记者说。

相比之下,银行和车企金融公司由于实力雄厚,压力相对较小。不过,从2018年起,国内车市进入下行通道,汽车销量连续两年负增长,在愈发激烈的市场竞争中,马太效应也逐渐显现,汽车品牌“淘汰赛”随之加速。

在周伟看来,一些车企的金融公司如果面临淘汰,也并非受疫情影响,而是日趋艰难的品牌销量受困,其汽车金融业务也相应减少,导致生存状况不佳。

尽管汽车金融行业目前面临困境,但从业者似乎并没有那么悲观。“困难时期,不但没有人离职,反而有很多应聘者投来简历。”张强告诉记者。

业内普遍认为,疫情过后的车市将会逐步恢复,受压抑的汽车消费也将得到释放,市场会迎来一波小高峰。

“消费反弹会刺激汽车金融业务,当下年轻人已经成为消费主体,消费理念也发生变化,对贷款购车接受度更高,而宏观经济下行压力大,个人可支配收入受到影响,从而也会增加对汽车金融的需求。”周伟告诉记者,疫情期间,相关部门也出台了政策支持企业度过难关,包括授信方面的支持、适度下降融资成本等,相信随着政策的出台和市场复苏,汽车金融行业也会逐渐好转。

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