车辆被淹"推定全损"却不全赔?保险公司:表述有误

前不久，四川乐山遭遇一场百年未遇的洪灾，不少汽车被洪水浸泡，市民唐女士的爱车也不幸被泡。事后，平安财险将其车辆“推定全损”，但却并未以全损保额进行理赔，这让唐女士感到不可思议：既然“推定全损”，为何不全赔？

对此，平安财险乐山中心支公司工作人员表示，唐女士的车辆本来达不到“推定全损”标准，只是协商赔付，车辆维修加残值未达保额，肯定不能全额赔。9月4日，该公司理赔负责人表示，之前协议中“推定全损”表述有误，现在已同意全赔。

质疑：

爱车被泡 “推定全损”却不能全赔？

进入8月以来，乐山先后遭遇多场强降雨。唐女士家住乐山岷江东岸的翡翠国际小区，8月17日，暴雨再次袭来，小区保安赶紧通知业主将车辆从地下车库转移出来。

“当时岷江水位还不算很高，我把车开到了小区附近一条道路的坎上。”唐女士告诉红星新闻记者，8月18日上午，她起床后发现，洪水已经上岸，很快就淹到她的车的轮胎。由于担心洪水还要继续上涨，她试图联系平安财险救援车来转移车辆未果。

当天下午，洪峰来临，乐山城不少地方成为泽国，岷江边的翡翠国际小区灾情更加严重。唐女士发现，洪水已经几乎淹到引擎盖。8月19日晚，她的车被平安财险拖走。

↑唐女士车辆被淹。

唐女士的车是一辆进口沃尔沃，才开了3年多，这让她非常心痛。经4S店和理赔人员共同查看，唐女士的车尚未达到完全报废标准，但被口头告知初步估算维修要14万元，而该车车损险保额为18.9万余元。再三考虑后，唐女士希望这辆车能够予以报废处理。

↑保险合同载明车损险保额189521元。

8月31日，唐女士在保险公司发来的一份电子版定损协议书上签字，该协议上约定“车辆残值为0，扣除车辆残值后按17万元推定全损”。

↑第一次定损协议按17万元“推定全损”。

不过，唐女士仔细查阅了相关保险条款后疑窦顿生：既然车辆“推定全损”，为何不能以全损保额进行理赔？这其中是否有什么猫腻？

回应：

车辆维修加残值未达保额 不能全额赔

9月3日，红星新闻记者陪同唐女士一起来到平安财险乐山中心支公司。该公司工作人员在系统中查看车辆受损照片后表示，当时唐女士的车被淹位置没超过仪表盘，按道理是不能“推定全损”的，只是协商做成了“推定全损”这个方案。

该协议中车辆残值为0，为何又让唐女士和拍卖公司另外签订一份拍卖协议？工作人员表示，车子在唐女士名下，需要她签委托拍卖协议。正常情况下，如果这辆车残值4万元，实际上应该先赔她13万元，现在保险公司已经把包括残值的钱一起先行赔付了。

“推定全损”，为何不按全额来赔? 该工作人员称，“推定全损”有几种情况，一种是直接报废，就按全额赔付；一种是可以拍卖残值，但是唐女士车辆维修金额加残值没达到保额，就不能全额赔付，双方协商一个中间金额来赔。

随后，工作人员提出解决方案，如果唐女士只是对协议中的表述有异议，那么可以重新签订协议，但是赔付金额只能17万元这么多；如果不同意，也可以把赔付的钱退回来，把车送到4S店维修好；或者直接走司法途径进行解决。

不过，唐女士坚持认为，既然保险公司已经“推定全损”，就应该全额赔。在几番交涉未果后，唐女士随后又向乐山市保险行业协会反映了此事。

进展：

承认“推定全损”表述有误 已同意全赔

9月3日晚，红星新闻记者从唐女士处获悉，当天下午，平安财险乐山中心支公司已经通知她去申请重开案件进行赔付，并重新签订协议全赔18.9万余元。

到底什么情况下才“推定全损”？唐女士的车是否符合“推定全损”？根据机动车商业保险条款规定，被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为“推定全损”。

9月4日下午，平安财险乐山中心支公司理赔负责人张志彬告诉红星新闻记者，从实际情况来看，唐女士的车确实不符合“推定全损”，但是从客户的需求考虑，工作人员与其协商了一个赔付金额，但“推定全损”的表述是错误的。

“这个17万的协商赔付金额没有问题，也不存在什么猫腻。”张志彬告诉红星新闻记者，负责唐女士车辆理赔的工作人员是外省调来支援乐山的，可能搞昏了，拿错了协议书，用了“推定全损”的标准版本，本来应该用协商版本的协议书。

不过，张志彬表示，既然“推定全损”，确实应该全赔，之前的那份协议书表述确实存在不妥之处。但之前给客户的协议书中有“推定全损”的表述，现在我们公司也只好认，同意给予唐女士全赔18.9万余元，现在她本人对这个结果也表示满意。

↑双方重新签订定损协议，已同意全赔。