卡尔数科：百花齐放 汽车金融市场不断扩容

汽车产业正发生着前所未有的大变局，作为汽车产业中的重要组成部分，汽车金融也在面临着巨大改变，相信对于从业者来讲已经有所感知了，那“变局”都体现在哪些方面？

01百花齐放，汽车金融市场不断扩容

2004年，上汽通用汽车金融有限责任公司成立，成为我国首家汽车金融公司。同年，《汽车贷款管理办法》出台。随后，大众、丰田、广汽、一汽等汽车金融公司相继成立，中国汽车金融公司正式站上历史舞台。

从市场主体来看：中国汽车金融行业参与者不断涌入，呈现出“立春”时节才有的百花齐放、百家争鸣的景象，包括汽车金融公司、银行、汽车融资租赁公司、互联网平台已成为逐鹿汽车金融市场的四大主体。其中，截止2019年汽车金融公司已达25家。银行系方面，包括四大行、股份制银行、城商行均已成为市场的重要参与者。“新势力”也不断加入，数以千计的中小汽车融资租赁机构遍地开花。中国汽车金融市场已经进入了百舸争流的多元发展时代。

从市场渗透率来看：根据罗兰贝格及中国汽车流通协会数据，新车金融渗透率从2015年的不足28%上升至2020年的50%；二手车金融渗透率也在互联网汽车平台的带动下快速增长，达到约30%左右。根据近日21世纪经济报道21世纪新汽车研究院策划编撰、出品的《2021中国汽车金融年鉴》数据显示，2021年中国汽车金融渗透率约53%。

02创新驱动，行业面临大变局

第一，市场在变化

增量市场已转变为存量市场。进入21世纪以来，我国汽车产业进入高速发展期，新车产销量自2009年起跃居全球第一，并在此后8年内持续保持年均两位数的增长速度，一举成为世界最大规模的汽车市场。到2018年，车市出现拐点，长期持续增长趋势被逆转，中国车市正式从增量发展市场转变为存量竞争市场，产业结构进入了深度调整期。

此外，汽车融资租赁模式逐渐成熟，传统车企在激烈的转型中，汽车流通行业存在许久的传统销售模式，正悄悄地发生变化。在这一环境下，作为汽车销售环节的重要一环，汽车金融公司也势必不断变化，如长江之水，势不可挡。

第二，车在变化

新能源汽车加速取代传统燃油车。新能源汽车及其产业链发展迅猛。根据中国汽车工业协会数据，2021年1-12月新能源汽车产销分别完成354.5万辆和352.1万辆，同比分别增长159.5%和157.5%。根据国家发展规划，2025年，新能源汽车销售占比达20%，2035年纯电动汽车成为销售主流。在实现碳达峰、碳中和的目标驱动下，新能源赛道将越走越宽。

第三，人在变化

主流购车人群正更加年轻化。数据显示，2021-2025年，95后和00后将成为中国车市的新增量主体。90后购车占比将在2025年超50%以上，00后购车占比将逐年攀升，而80后和其他人群购车占比则呈现萎缩趋势。

第四，消费者的观念也在发生变化

从在意“拥车”变为更在意“用车”。习惯上，将00后称之为Z世代。Z世代购车行为呈现几个特点：一是，Z世代的超前消费意识更强，信贷接受度更高，并对汽车金融产品的要求更为灵活；二是，Z时代人群更加追求个性化需求，愿意而且乐于接受全新的购车、用车理念。相比拥有，他们更在意体验，更追求“轻奢”。 两万八千八的Mini EV能够成为网红新宠，正是对Z世代的一次极佳诠释。

“冬去春花开”，自诞生之日，汽车金融行业见证了中国汽车市场的辉煌历程、支持了中国汽车产业的高速发展。面对新挑战与新机遇，相信在我们的共同努力下，中国汽车金融行业一定会迎来生机勃勃的“春天”。