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金融渗透率超六成 车企与银行“抢食”大战加剧

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近日,市场研究和咨询企业J.D. Power(君迪)发布的2022中国经销商汽车金融满意度研究SM(DFS)显示,2021年中国新车市场汽车金融渗透率超过六成(62%),较前一年上升4个百分点,比2015年提高28个百分点,二手车市场金融渗透率也达到54%,汽车金融对乘用车销量增长拉动作用显著。

根据国际管理咨询公司罗兰贝格的报告,海外新车金融渗透率大多超过70%,二手车金融渗透率也达50%左右,因此中国汽车金融渗透率仍有一定发展空间。尼尔森发布的《2020中国汽车消费趋势调查报告》则认为,中国汽车消费金融市场规模2018年达9290亿,预计到2025年将达1.35万亿元。

目前,国内经授权的汽车金融公司只有25家,除了东正金融1家是由经销商正通汽车设立,另外24家均由整车企业设立,如大众汽车金融(中国)有限公司、梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司、一汽汽车金融有限公司、比亚迪汽车金融有限公司等。

面对市场机遇,车企纷纷采取增资手段,以扩大汽车金融业务规模。2020年12月,天津长城滨银汽车金融有限公司获长城汽车增资后,公司注册资本由21亿元暴增至66亿元。2021年12月,上海银保监局同意上汽通用汽车金融有限责任公司注册资本由65亿元增至85亿元。今年4月,比亚迪也宣布拟对比亚迪汽车金融有限公司增资46.2亿元。

与整车制造相比,汽车金融业务的收入规模虽然较低,但利润率却很高,属于车企的优质资产。以梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司为例,其2019年、2020年净利润分别实现21.69亿元、18.05亿元,净利润分别高达53.8%,43.9%。

那些缺少汽车金融牌照的车企,则谋求收购其他汽车金融公司的控股权。2020年10月,上海银保监局发布《行政决定书》称,正通汽车通过不正当手段获批发起设立东正金融。上海银保监局决定撤销同意东正金融控股股东正通汽车出资、增资等行政许可,限制控股股东正通汽车的股东权利,责令清退正通汽车持有的东正金融股权。

今年5月,上汽集团宣布以16.07亿元成功竞拍东正金融71.04%股份。上汽集团在公告中表示,上汽集团可以为东正金融提供广泛的客户资源,助力其在汽车金融市场中取得更好的发展,收购东正金融亦有助于上汽集团汽车金融业务的发展,有利于为全体股东创造价值。

在上汽集团内部,只有上汽通用旗下拥有一家汽车金融公司,上汽集团并没有能直接控制的汽车金融公司。因此,东正金融手中的汽车金融牌照对于上汽集团,属于稀缺资源。

实际上,汽车金融“蛋糕”的抢食者,不仅是25家汽车金融公司背后的车企和经销商,还包括越来越多全国性和地方性银行。其中,上海银行财报显示,2021年上海银行汽车消费贷款投放金额488.33亿元,同比增长183.64亿元,增幅高达60.27%。

银行对汽车金融业务的加码,则与国家的政策引导不无关系。上海银行方面表示,该行深耕汽车金融服务领域,旨在响应国家“双碳”战略和扩大汽车消费的政策导向,积极布局绿色信贷领域。

在乘用车市场信息联席会秘书长崔东树看来,银行之所以更关注汽车金融业务,也是为了在房地产市场降温的情况下,挖掘到新的利润增长点。

J.D.Power中国区联合研究总经理王庆华也表示,近年来,国家相关部门出台了一系列扶持新能源汽车产业发展的政策措施,汽车新零售模式开始兴起,二手车市场逐步得到规范,车险费率不断改革,车险服务类产品也不断丰富,中国汽车金融行业迎来了一系列的利好加持。

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